El auge de las Finanzas de Pago (PayFi) está redefiniendo cómo se mueve el dinero en la economía global. Con el sector PayFi valorado actualmente en más de $2.27 mil millones y procesando más de $148 millones en volumen de transacciones diarias a diciembre de 2025, las redes de pago impulsadas por blockchain están reemplazando rápidamente los sistemas heredados lentos y fragmentados con rieles financieros programables y en tiempo real.
Capitalización de mercado de las principales monedas PayFi | Fuente: CoinGecko
A medida que la adopción se acelera, PayFi está emergiendo como uno de los pilares más importantes de Web3, conectando stablecoins, activos del mundo real y liquidez en cadena. En este artículo, analizamos los principales proyectos cripto de PayFi a seguir en 2026, destacando las plataformas que impulsan la adopción en el mundo real, el interés institucional y el futuro de los pagos globales.
¿Qué es PayFi y por qué está ganando impulso en 2026?
Las Finanzas de Pago (PayFi) son un nuevo modelo financiero que utiliza la tecnología blockchain para modernizar cómo el dinero se mueve, liquida y genera valor. En lugar de depender de rieles bancarios lentos y fragmentados, PayFi permite pagos programables y en tiempo real impulsados por stablecoins, contratos inteligentes y activos del mundo real tokenizados (RWAs).
En su esencia, PayFi transforma el dinero de un depósito de valor pasivo en una herramienta financiera activa. Los pagos que antes tardaban días ahora pueden liquidarse en segundos. El capital que antes permanecía inactivo en cuentas puede desplegarse instantáneamente para préstamos, comercio o generación de rendimiento, todo en cadena y sin intermediarios.
Este cambio está ganando tracción rápidamente. Los volúmenes de pago globales superan ahora los $1.8 cuatrillones anualmente, sin embargo, los sistemas tradicionales siguen siendo costosos, lentos y opacos. En contraste, las redes de pago en cadena están escalando rápidamente: la capitalización de mercado de las stablecoins ha superado los $170 mil millones, y los volúmenes de liquidación en cadena rivalizan cada vez más con los de las principales redes de tarjetas. Estas tendencias están impulsando a empresas, fintechs e instituciones hacia PayFi como una columna vertebral financiera más eficiente.
¿Puede PayFi competir con TradFi (Finanzas Tradicionales) en 2026?
PayFi está ganando impulso porque resuelve problemas estructurales que las finanzas heredadas no pueden:
• Liquidación instantánea: Los pagos se finalizan en segundos en lugar de días, mejorando el flujo de caja y reduciendo el riesgo de contraparte.
• Eficiencia del capital: Los activos tokenizados y los contratos inteligentes permiten que el capital se reutilice, colateralice o redespliegue en tiempo real.
• Alcance global: Las empresas pueden mover valor a través de las fronteras sin bancos corresponsales, altas tarifas de FX o largas demoras.
• Finanzas programables: Los pagos, préstamos y la participación en los ingresos pueden automatizarse a través de contratos inteligentes.
• Alineación regulatoria: Los sistemas PayFi modernos integran cumplimiento, identidad y auditabilidad a nivel de protocolo.
A medida que las stablecoins, la tokenización de activos del mundo real y la adopción institucional de blockchain se aceleran, PayFi está evolucionando de una innovación de nicho a una infraestructura financiera central. En 2026, se encuentra en la intersección de pagos, DeFi y finanzas globales, redefiniendo cómo el dinero se mueve, liquida y funciona en la economía digital.
Principales proyectos cripto de PayFi a seguir en 2026
A medida que la adopción de PayFi se acelera en pagos, préstamos y liquidación de activos del mundo real, está surgiendo un nuevo grupo de proyectos blockchain para impulsar esta transformación, cada uno desempeñando un papel distinto en la configuración del futuro de las finanzas en cadena. Aquí están algunos de los mejores proyectos PayFi a tener en cuenta:
1. Huma Finance (HUMA)
Categoría: Infraestructura PayFi / Crédito en Cadena
Huma Finance es uno de los protocolos PayFi más avanzados, diseñado para llevar la financiación de pagos del mundo real a la cadena a través de flujos de efectivo tokenizados y liquidez basada en stablecoins. Permite a las empresas desbloquear liquidez inmediata al convertir cuentas por cobrar futuras, como facturas o flujos de pago, en activos en cadena, eliminando la necesidad de intermediarios de crédito tradicionales.
A partir de 2026, Huma ha procesado más de $8.8 mil millones en volumen total de transacciones, soporta más de 93,000 depositantes activos y gestiona más de $130 millones en liquidez activa. Su infraestructura impulsa la liquidación en tiempo real, los pagos transfronterizos y la financiación eficiente en capital utilizando stablecoins, convirtiéndola en una de las implementaciones más maduras de PayFi en producción.
Por qué Huma se destaca:
• Escala probada: Más de $8.8 mil millones en volumen de pagos acumulado procesado
• Rendimiento del mundo real: 12–18% de rendimiento sostenible generado a partir de actividad económica real
• Diseño de grado institucional: Cumplimiento integrado, controles de riesgo y modelos de finanzas estructuradas
• Integraciones profundas: Soporta liquidez basada en Solana, rieles de stablecoins y socios de pago empresariales
Al combinar cuentas por cobrar del mundo real, liquidación en cadena y estructuras financieras reguladas, Huma demuestra cómo PayFi puede pasar de la experimentación a una infraestructura financiera de grado de producción, posicionándola como uno de los proyectos PayFi más creíbles e impactantes de cara a 2026.
2. Stable (STABLE)
Categoría: Infraestructura de Stablecoin PayFi
Stable (STABLE) es un protocolo de stablecoin de próxima generación construido para impulsar pagos del mundo real, liquidación en cadena y liquidez eficiente en capital a escala. Diseñado específicamente para casos de uso de PayFi, Stable permite a empresas e instituciones mover, almacenar y desplegar capital utilizando un activo denominado en USD que combina estabilidad de precios con generación de rendimiento nativa.
A finales de diciembre de 2025, el ecosistema Stable soporta más de $234 millones en suministro circulante, con más de $33 millones en volumen de trading diario y una valoración totalmente diluida que supera los $1.3 mil millones. A diferencia de las stablecoins tradicionales que permanecen inactivas, STABLE integra el rendimiento directamente en su diseño, permitiendo a los usuarios obtener rendimientos de flujos de pago del mundo real, operaciones de tesorería y actividad financiera tokenizada.
Los diferenciadores clave de Stable incluyen:
• Modelo de stablecoin con rendimiento: Gane rendimiento generado por el protocolo a partir de actividad de pago real en lugar de emisiones especulativas.
• Liquidación nativa en USD: Las transacciones se liquidan directamente en USD₮ con tarifas predecibles y finalidad en menos de un segundo.
• Infraestructura de grado institucional: Construida para uso de alto volumen con arquitectura lista para el cumplimiento y transparencia de reservas auditada.
• Integración PayFi componible: Diseñada para conectarse sin problemas a sistemas de pago en cadena, herramientas de gestión de tesorería y protocolos DeFi.
Impulsado por su propia red construida a propósito, StableChain, STABLE está posicionado como una capa de liquidación fundamental para PayFi, soportando desde pagos comerciales y remesas transfronterizas hasta operaciones de tesorería y gestión de liquidez en cadena. A medida que la adopción del dinero programable se acelera, STABLE se destaca como un bloque de construcción central para una infraestructura financiera escalable y del mundo real.
3. Alchemy Pay (ACH)
Categoría: Infraestructura de Pago y Pasarela Fiat–Cripto
Alchemy Pay es un proveedor global de infraestructura de pagos que conecta los sistemas fiduciarios tradicionales con la economía cripto, permitiendo entradas y salidas fluidas (on-ramps y off-ramps) para activos digitales. Como una de las pasarelas de pago más ampliamente integradas en Web3, desempeña un papel crítico en PayFi al permitir a usuarios y comerciantes mover valor entre fiat y cripto en tiempo real.
A partir de 2026, Alchemy Pay soporta transacciones de fiat a cripto y de cripto a fiat en más de 170 países, procesando pagos a través de transferencias bancarias, tarjetas y métodos de pago locales. La red soporta las principales blockchains y stablecoins, permitiendo a las empresas aceptar cripto mientras liquidan en moneda local, o viceversa, con mínima fricción.
Las fortalezas clave de Alchemy Pay incluyen:
• Capitalización de mercado: $37.6 millones con más de $6 millones en volumen de trading diario
• Alcance global: Soporta pagos fiat en más de 170 regiones
• Diseño centrado en el cumplimiento: KYC/AML integrado y marcos regulatorios
• Soporte multi-cadena: Compatible con las principales blockchains y stablecoins
• Adopción empresarial: Utilizado por plataformas líderes para on/off-ramps fiat y pagos cripto
Alchemy Pay desempeña un papel crítico en el stack de PayFi al actuar como puente entre el dinero tradicional y la liquidez en cadena. Su infraestructura permite que el comercio del mundo real, como pagos comerciales, remesas y liquidación fiat, fluya directamente hacia ecosistemas descentralizados. A medida que la adopción de PayFi se acelera, la capacidad de Alchemy Pay para conectar rieles fiat conformes con liquidez cripto programable lo posiciona como una pasarela fundamental para la adopción masiva.
4. Canton Network (CC)
Categoría: Blockchain Institucional e Infraestructura de Activos Regulados
Canton Network es una blockchain construida a propósito diseñada para llevar mercados financieros regulados a la cadena, combinando la privacidad de los sistemas financieros tradicionales con la eficiencia de la infraestructura descentralizada. A diferencia de las blockchains públicas, Canton permite la interoperabilidad con permisos, permitiendo a las instituciones financieras realizar transacciones de forma segura mientras mantienen el cumplimiento normativo y la confidencialidad de los datos.
A partir de 2026, Canton ha emergido como una de las redes blockchain más adoptadas institucionalmente, soportando activos del mundo real tokenizados (RWAs), rieles de pago regulados e infraestructura de mercados de capitales. El token nativo de la red, CC, tiene una capitalización de mercado de aproximadamente $4.6 mil millones, con más de $31 millones en volumen de trading diario, reflejando un creciente interés institucional y actividad en cadena.
Los beneficios clave que ofrece Canton incluyen:
• Arquitectura que preserva la privacidad: Permite a las instituciones reguladas realizar transacciones en cadena sin exponer datos sensibles públicamente.
• Tokenización de grado institucional: Utilizado para emitir y liquidar bonos del Tesoro de EE. UU. tokenizados, fondos e instrumentos financieros.
• Liquidación de alto rendimiento: Diseñado para actividad financiera a gran escala con ejecución predecible y baja latencia.
• Interoperabilidad por diseño: Conecta bancos, gestores de activos y proveedores de infraestructura dentro de una red compartida y conforme.
La adopción de Canton en el mundo real se aceleró después de que importantes instituciones, incluyendo DTCC y firmas financieras globales líderes, comenzaron a usar la red para tokenizar activos del Tesoro de EE. UU. y flujos de trabajo de liquidación. Con más de $4.6 mil millones en valor circulante y creciente participación institucional, Canton se ha posicionado como una capa fundamental para las finanzas reguladas en cadena.
A medida que PayFi madura, Canton desempeña un papel crítico al permitir flujos de capital conformes y a gran escala entre las finanzas tradicionales y la infraestructura blockchain, cerrando la brecha entre los mercados heredados y el futuro de las finanzas programables.
5. Stellar (XLM)
Categoría: Infraestructura Blockchain / Pagos Transfronterizos
Stellar es una de las redes blockchain más establecidas que impulsa casos de uso de PayFi a escala global. Diseñada específicamente para la transferencia de valor rápida y de bajo costo, Stellar sirve como una capa de liquidación fundamental para pagos transfronterizos, emisión de stablecoins y movimiento de activos tokenizados.
A partir de 2026, la red Stellar procesa millones de transacciones diariamente, soporta más de $6.9 mil millones en capitalización de mercado y liquida pagos en menos de 7.5 segundos con un costo promedio de menos de $0.001 por transacción. Su arquitectura la hace particularmente adecuada para flujos de pago de alto volumen y bajo costo, un requisito esencial para la adopción de PayFi.
Por qué Stellar es importante para PayFi:
• Liquidación en tiempo real: La finalidad de transacción casi instantánea permite pagos globales en el mismo día y operaciones de tesorería.
• Cumplimiento integrado: El soporte nativo para KYC, AML y controles de activos hace que Stellar sea adecuado para instituciones financieras reguladas.
• Diseño nativo de stablecoin: Ampliamente utilizado para USDC y otros tokens respaldados por fiat, permitiendo pagos en cadena y gestión de tesorería sin problemas.
• Escalabilidad de grado empresarial: Soporta remesas a gran escala, nóminas y liquidación transfronteriza a un costo mínimo.
La infraestructura de Stellar ya es utilizada por instituciones financieras, fintechs y ONGs para remesas, gestión de tesorería y emisión de activos tokenizados. Su combinación de bajas tarifas, compatibilidad regulatoria y alcance global la posiciona como una capa de liquidación central para PayFi, conectando las finanzas tradicionales con sistemas de pago nativos de blockchain a escala.
6. Solana (SOL)
Categoría: Blockchain de Alto Rendimiento
Solana es una de las capas de infraestructura más importantes que impulsa PayFi a escala. Diseñada para transacciones de alta velocidad y bajo costo, Solana permite la liquidación en tiempo real para pagos, stablecoins y aplicaciones financieras en cadena, convirtiéndola en una columna vertebral natural para los sistemas PayFi que requieren velocidad, fiabilidad y alcance global. En 2025, Solana también ha emergido como una plataforma líder para activos del mundo real tokenizados, incluyendo acciones tokenizadas y fondos. Los proyectos que emiten representaciones en cadena de acciones y ETFs de EE. UU. están eligiendo cada vez más Solana debido a su alto rendimiento, bajas tarifas y capacidad para soportar liquidaciones de grado institucional. El crecimiento de las acciones tokenizadas en Solana aprovechando la red como una capa de liquidación clave no solo para pagos, sino también para mercados de capitales tokenizados donde las transacciones de alto volumen y baja latencia son críticas.
A partir de 2026, Solana procesa decenas de millones de transacciones por día, soporta una finalidad de sub-segundo de alrededor de 400 ms y mantiene costos de transacción promedio por debajo de $0.001, convirtiéndola en una de las blockchains más rentables en producción. Con una capitalización de mercado de más de $69 mil millones y volúmenes diarios en cadena que superan los $3.7 mil millones, Solana se ha convertido en una capa de liquidación preferida para pagos con stablecoins, activos tokenizados y aplicaciones financieras en tiempo real.
Por qué Solana es importante para PayFi:
• Liquidación de alto rendimiento: Capaz de procesar miles de transacciones por segundo, permitiendo pagos en tiempo real y movimiento de liquidez.
• Tarifas bajas y predecibles: Permite microtransacciones, liquidación de alta frecuencia y flujos de pago a escala empresarial.
• Soporte nativo de stablecoins: Impulsa grandes volúmenes de transacciones de USDC y otras stablecoins utilizadas en pagos y remesas.
• Adopción institucional: Utilizado por importantes actores financieros para activos tokenizados, liquidación en cadena y rieles de pago.
Con su combinación de velocidad, escala y componibilidad, Solana se ha convertido en una capa fundamental para la infraestructura PayFi, soportando desde pagos de consumidores y liquidación comercial hasta operaciones de tesorería en cadena y tokenización de activos del mundo real.
7. Stablecoins como USDC, PYUSD, USDT
Capitalización de mercado total de stablecoins | Fuente: DefiLlama
Las stablecoins son la capa de liquidación central de PayFi, permitiendo una transferencia de valor rápida, de bajo costo y programable a través de los sistemas financieros globales. A diferencia de los criptoactivos volátiles, las stablecoins mantienen una unidad de cuenta estable, típicamente vinculada al Dólar estadounidense, haciéndolas ideales para pagos, préstamos y operaciones de tesorería.
Hoy en día, las stablecoins impulsan más de $307 mil millones en capitalización de mercado y liquidan billones de dólares anualmente, rivalizando cada vez más con los rieles de pago tradicionales. En los sistemas PayFi, las stablecoins funcionan como el medio principal para la liquidación en tiempo real, la colateralización y la provisión de liquidez.
Por qué las stablecoins son esenciales para PayFi:
• Liquidación instantánea: Las stablecoins permiten pagos transfronterizos casi instantáneos sin prefinanciación ni bancos corresponsales.
• Eficiencia del capital: Las empresas pueden desplegar stablecoins inmediatamente en lugar de bloquear fondos en múltiples cuentas locales.
• Unidad de cuenta fiable: El valor anclado reduce la volatilidad para pagos, nóminas y operaciones de tesorería.
• Liquidez programable: Los contratos inteligentes permiten pagos automatizados, líneas de crédito y lógica de liquidación.
Las stablecoins como USDC, PYUSD y USDT ahora sustentan los principales flujos de trabajo de PayFi, incluyendo remesas, on/off-ramps y pagos B2B, al proporcionar liquidez siempre activa y liquidación predecible. A medida que los volúmenes de pago globales continúan moviéndose a la cadena, las stablecoins se están convirtiendo en la capa monetaria predeterminada que impulsa la infraestructura financiera programable y en tiempo real de PayFi.
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¿Es PayFi el futuro de las finanzas?
PayFi representa un cambio estructural en cómo se mueve el valor a través del sistema financiero global. Los rieles de pago tradicionales como SWIFT y la banca corresponsal todavía dependen de ciclos de liquidación de varios días e intermediarios en capas, con transferencias transfronterizas que a menudo tardan de 2 a 5 días hábiles e incurren en tarifas promedio del 6% o más, según datos del Banco Mundial y el BIS. En contraste, la infraestructura PayFi permite una liquidación casi instantánea a través de la ejecución en cadena, lógica programable y finalidad atómica, reduciendo la fricción, el costo y el riesgo operativo en los flujos de pago.
Al combinar contratos inteligentes, liquidación en tiempo real y primitivas financieras interoperables, PayFi transforma los pagos de un proceso fragmentado de back-office en una función programable y en cadena. Investigaciones de McKinsey estiman que hasta $120 billones en pagos B2B globales podrían transicionar hacia rieles tokenizados y basados en blockchain durante la próxima década. Este cambio permite una conciliación más rápida, una transparencia mejorada y un uso más eficiente del capital, mientras soporta nuevos casos de uso como la gestión de tesorería en cadena, el cumplimiento automatizado y el enrutamiento de liquidez en tiempo real.
PayFi no es una tendencia a corto plazo, sino una capa de infraestructura financiera emergente que se alinea con la transformación digital del comercio global. A medida que la claridad regulatoria mejora y la participación institucional aumenta, los sistemas PayFi probablemente desempeñarán un papel creciente en los pagos transfronterizos, los mercados de capitales en cadena y las finanzas empresariales. Sin embargo, la adopción dependerá de factores como la alineación regulatoria, la resiliencia técnica y la confianza del usuario. Para los participantes del mercado, comprender cómo opera PayFi, y dónde persisten sus riesgos y limitaciones, será esencial a medida que esta nueva arquitectura financiera continúe evolucionando.