L'essor de la finance des paiements (PayFi) redéfinit la manière dont l'argent circule dans l'économie mondiale. Avec un secteur PayFi désormais évalué à plus de 2,27 milliards de dollars et traitant plus de 148 millions de dollars de volume de transactions quotidiennes en décembre 2025, les réseaux de paiement basés sur la blockchain remplacent rapidement les systèmes hérités lents et fragmentés par des infrastructures financières programmables et en temps réel.
Capitalisation boursière des principales cryptomonnaies PayFi | Source : CoinGecko
À mesure que l'adoption s'accélère, PayFi s'impose comme l'un des piliers les plus importants du Web3, reliant les stablecoins, les actifs du monde réel et la liquidité on-chain. Dans cet article, nous analysons les principaux projets crypto PayFi à surveiller en 2026, en mettant en lumière les plateformes qui stimulent l'adoption dans le monde réel, l'intérêt institutionnel et l'avenir des paiements mondiaux.
Qu'est-ce que PayFi et pourquoi gagne-t-il en dynamisme en 2026 ?
La finance des paiements (PayFi) est un nouveau modèle financier qui utilise la technologie blockchain pour moderniser la façon dont l'argent circule, est réglé et génère de la valeur. Au lieu de s'appuyer sur des infrastructures bancaires lentes et fragmentées, PayFi permet des paiements programmables et en temps réel, alimentés par des stablecoins, des contrats intelligents et des actifs du monde réel (RWA) tokenisés.
À la base, PayFi transforme l'argent d'une réserve de valeur passive en un outil financier actif. Les paiements qui prenaient autrefois des jours peuvent désormais être réglés en quelques secondes. Le capital qui restait inactif sur des comptes peut être déployé instantanément pour le prêt, le commerce ou la génération de rendement, le tout on-chain et sans intermédiaires.
Ce changement gagne rapidement du terrain. Les volumes de paiements mondiaux dépassent désormais 1,8 quadrillion de dollars par an, mais les systèmes traditionnels restent coûteux, lents et opaques. En revanche, les réseaux de paiement on-chain se développent rapidement : la capitalisation boursière des stablecoins a dépassé 170 milliards de dollars, et les volumes de règlement on-chain rivalisent de plus en plus avec ceux des principaux réseaux de cartes. Ces tendances poussent les entreprises, les fintechs et les institutions vers PayFi comme une infrastructure financière plus efficace.
PayFi peut-il rivaliser avec la TradFi (finance traditionnelle) en 2026 ?
PayFi gagne en dynamisme car il résout des problèmes structurels que la finance traditionnelle ne peut pas résoudre :
• Règlement instantané : Les paiements sont finalisés en quelques secondes au lieu de jours, améliorant la trésorerie et réduisant le risque de contrepartie.
• Efficacité du capital : Les actifs tokenisés et les contrats intelligents permettent de réutiliser, de garantir ou de redéployer le capital en temps réel.
• Portée mondiale : Les entreprises peuvent transférer de la valeur au-delà des frontières sans banques correspondantes, frais de change élevés ou longs délais.
• Finance programmable : Les paiements, les prêts et le partage des revenus peuvent être automatisés via des contrats intelligents.
• Alignement réglementaire : Les systèmes PayFi modernes intègrent la conformité, l'identité et l'auditabilité au niveau du protocole.
À mesure que les stablecoins, la tokenisation des actifs du monde réel et l'adoption institutionnelle de la blockchain s'accélèrent, PayFi évolue d'une innovation de niche vers une infrastructure financière essentielle. En 2026, il se situe à l'intersection des paiements, de la DeFi et de la finance mondiale, redéfinissant la manière dont l'argent circule, est réglé et fonctionne dans l'économie numérique.
Principaux projets crypto PayFi à surveiller en 2026
Alors que l'adoption de PayFi s'accélère dans les paiements, les prêts et le règlement des actifs du monde réel, un nouveau groupe de projets blockchain émerge pour alimenter cette transformation, chacun jouant un rôle distinct dans l'élaboration de l'avenir de la finance on-chain. Voici quelques-uns des meilleurs projets PayFi à surveiller :
1. Huma Finance (HUMA)
Catégorie : Infrastructure PayFi / Crédit On-Chain
Huma Finance est l'un des protocoles PayFi les plus avancés, conçu pour intégrer le financement des paiements du monde réel on-chain via des flux de trésorerie tokenisés et une liquidité basée sur des stablecoins. Il permet aux entreprises de débloquer une liquidité immédiate en convertissant les créances futures, telles que les factures ou les flux de paiement, en actifs on-chain, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires de crédit traditionnels.
En 2026, Huma a traité plus de 8,8 milliards de dollars de volume total de transactions, prend en charge plus de 93 000 déposants actifs et gère plus de 130 millions de dollars de liquidité active. Son infrastructure alimente le règlement en temps réel, les paiements transfrontaliers et le financement à capital efficace utilisant des stablecoins, ce qui en fait l'une des implémentations les plus matures de PayFi en production.
Pourquoi Huma se démarque :
• Échelle prouvée : Plus de 8,8 milliards de dollars de volume de paiements cumulé traité
• Rendement du monde réel : 12 à 18 % de rendement durable généré par l'activité économique réelle
• Conception de niveau institutionnel : Conformité intégrée, contrôles des risques et modèles de finance structurée
• Intégrations profondes : Prend en charge la liquidité basée sur Solana, les infrastructures de stablecoins et les partenaires de paiement d'entreprise
En combinant les créances du monde réel, le règlement on-chain et les structures financières réglementées, Huma démontre comment PayFi peut passer de l'expérimentation à une infrastructure financière de qualité production, le positionnant comme l'un des projets PayFi les plus crédibles et les plus impactants à l'approche de 2026.
En savoir plus : Qu'est-ce que Huma Finance ? Guide de l'Airdrop $HUMA et l'essor de PayFi sur Solana
2. Stable (STABLE)
Catégorie : Infrastructure de Stablecoin PayFi
Stable (STABLE) est un protocole de stablecoin de nouvelle génération conçu pour alimenter les paiements du monde réel, le règlement on-chain et une liquidité à capital efficace à grande échelle. Conçu spécifiquement pour les cas d'utilisation PayFi, Stable permet aux entreprises et aux institutions de déplacer, stocker et déployer des capitaux en utilisant un actif libellé en USD qui combine la stabilité des prix avec la génération de rendement native.
Fin décembre 2025, l'écosystème Stable prend en charge plus de 234 millions de dollars en circulation, avec plus de 33 millions de dollars de volume de transactions quotidiennes et une valorisation entièrement diluée dépassant 1,3 milliard de dollars. Contrairement aux stablecoins traditionnels qui restent inactifs, STABLE intègre le rendement directement dans sa conception, permettant aux utilisateurs de générer des retours sur les flux de paiement du monde réel, les opérations de trésorerie et l'activité financière tokenisée.
Les principaux différenciateurs de Stable incluent :
• Modèle de stablecoin à rendement : Gagnez un rendement généré par le protocole à partir d'une activité de paiement réelle plutôt que d'émissions spéculatives.
• Règlement natif en USD : Les transactions sont réglées directement en USD₮ avec des frais prévisibles et une finalité inférieure à la seconde.
• Infrastructure de niveau institutionnel : Conçue pour une utilisation à volume élevé avec une architecture prête à la conformité et une transparence des réserves auditée.
• Intégration PayFi composable : Conçue pour s'intégrer de manière transparente aux systèmes de paiement on-chain, aux outils de gestion de trésorerie et aux protocoles DeFi.
Alimenté par son propre réseau dédié, StableChain, STABLE est positionné comme une couche de règlement fondamentale pour PayFi, prenant en charge tout, des paiements marchands et des envois de fonds transfrontaliers aux opérations de trésorerie et à la gestion de la liquidité on-chain. À mesure que l'adoption de la monnaie programmable s'accélère, STABLE se distingue comme un élément constitutif essentiel pour une infrastructure financière évolutive et ancrée dans le monde réel.
3. Alchemy Pay (ACH)
Catégorie : Infrastructure de paiement et passerelle Fiat–Crypto
Alchemy Pay est un fournisseur mondial d'infrastructure de paiement qui connecte les systèmes fiat traditionnels à l'économie crypto, permettant des rampes d'accès et de sortie fluides pour les actifs numériques. En tant que l'une des passerelles de paiement les plus largement intégrées dans le Web3, il joue un rôle essentiel dans PayFi en permettant aux utilisateurs et aux commerçants de transférer de la valeur entre fiat et crypto en temps réel.
En 2026, Alchemy Pay prend en charge les transactions fiat-vers-crypto et crypto-vers-fiat dans plus de 170 pays, traitant les paiements par virements bancaires, cartes et méthodes de paiement locales. Le réseau prend en charge les principales blockchains et stablecoins, permettant aux entreprises d'accepter les cryptomonnaies tout en réglant dans la devise locale, ou vice versa, avec un minimum de friction.
Les principaux atouts d'Alchemy Pay incluent :
• Capitalisation boursière : 37,6 millions de dollars avec plus de 6 millions de dollars de volume de transactions quotidien
• Portée mondiale : Prend en charge les paiements fiat dans plus de 170 régions
• Conception axée sur la conformité : KYC/AML et cadres réglementaires intégrés
• Support multi-chaînes : Compatible avec les principales blockchains et stablecoins
• Adoption par les entreprises : Utilisé par les principales plateformes pour les rampes d'accès/de sortie fiat et les paiements crypto
Alchemy Pay joue un rôle essentiel dans l'écosystème PayFi en agissant comme un pont entre la monnaie traditionnelle et la liquidité on-chain. Son infrastructure permet au commerce du monde réel, tels que les paiements marchands, les envois de fonds et le règlement fiat, de s'intégrer directement dans les écosystèmes décentralisés. À mesure que l'adoption de PayFi s'accélère, la capacité d'Alchemy Pay à connecter des infrastructures fiat conformes à une liquidité crypto programmable le positionne comme une passerelle fondamentale pour l'adoption par le grand public.
4. Canton Network (CC)
Catégorie : Blockchain institutionnelle et infrastructure d'actifs réglementés
Canton Network est une blockchain spécialement conçue pour intégrer les marchés financiers réglementés on-chain, combinant la confidentialité des systèmes financiers traditionnels avec l'efficacité de l'infrastructure décentralisée. Contrairement aux blockchains publiques, Canton permet une interopérabilité autorisée, permettant aux institutions financières de transiger en toute sécurité tout en maintenant la conformité réglementaire et la confidentialité des données.
En 2026, Canton est devenu l'un des réseaux blockchain les plus adoptés par les institutions, prenant en charge les actifs du monde réel (RWA) tokenisés, les infrastructures de paiement réglementées et l'infrastructure des marchés de capitaux. Le token natif du réseau, CC, a une capitalisation boursière d'environ 4,6 milliards de dollars, avec plus de 31 millions de dollars de volume de transactions quotidien, reflétant un intérêt institutionnel croissant et une activité on-chain.
Les principaux avantages offerts par Canton incluent :
• Architecture préservant la confidentialité : Permet aux institutions réglementées de transiger on-chain sans exposer publiquement les données sensibles.
• Tokenisation de niveau institutionnel : Utilisé pour l'émission et le règlement de bons du Trésor américain, de fonds et d'instruments financiers tokenisés.
• Règlement haute performance : Conçu pour une activité financière à grande échelle avec une exécution prévisible et une faible latence.
• Interopérabilité par conception : Connecte les banques, les gestionnaires d'actifs et les fournisseurs d'infrastructure au sein d'un réseau partagé et conforme.
L'adoption de Canton dans le monde réel s'est accélérée après que de grandes institutions, y compris DTCC et des sociétés financières mondiales de premier plan, ont commencé à utiliser le réseau pour tokeniser les actifs du Trésor américain et les flux de travail de règlement. Avec plus de 4,6 milliards de dollars de valeur en circulation et une participation institutionnelle croissante, Canton s'est positionné comme une couche fondamentale pour la finance on-chain réglementée.
À mesure que PayFi mûrit, Canton joue un rôle essentiel en permettant des flux de capitaux conformes et à grande échelle entre la finance traditionnelle et l'infrastructure blockchain, comblant le fossé entre les marchés hérités et l'avenir de la finance programmable.
En savoir plus : Canton (CC) se maintient à 0,13 $ alors que l'activité institutionnelle augmente - Une percée à 0,17 $ est-elle à venir ?
5. Stellar (XLM)
Catégorie : Infrastructure Blockchain / Paiements Transfrontaliers
Stellar est l'un des réseaux blockchain les plus établis alimentant les cas d'utilisation PayFi à l'échelle mondiale. Conçu spécifiquement pour le transfert de valeur rapide et à faible coût, Stellar sert de couche de règlement fondamentale pour les paiements transfrontaliers, l'émission de stablecoins et le mouvement d'actifs tokenisés.
En 2026, le réseau Stellar traite des millions de transactions quotidiennement, prend en charge plus de 6,9 milliards de dollars de capitalisation boursière et règle les paiements en moins de 7,5 secondes pour un coût moyen inférieur à 0,001 $ par transaction. Son architecture le rend particulièrement adapté aux flux de paiement à volume élevé et à faible coût, une exigence essentielle pour l'adoption de PayFi.
Pourquoi Stellar est important pour PayFi :
• Règlement en temps réel : La finalité quasi-instantanée des transactions permet des paiements mondiaux le jour même et des opérations de trésorerie.
• Conformité intégrée : Le support natif pour le KYC, l'AML et les contrôles d'actifs rend Stellar adapté aux institutions financières réglementées.
• Conception native de stablecoin : Largement utilisé pour l'USDC et d'autres tokens adossés à des devises fiat, permettant des paiements on-chain et une gestion de trésorerie fluides.
• Évolutivité de niveau entreprise : Prend en charge les envois de fonds, la paie et le règlement transfrontalier à grande échelle à un coût minimal.
L'infrastructure de Stellar est déjà utilisée par les institutions financières, les fintechs et les ONG pour les envois de fonds, la gestion de trésorerie et l'émission d'actifs tokenisés. Sa combinaison de faibles frais, de compatibilité réglementaire et de portée mondiale le positionne comme une couche de règlement essentielle pour PayFi, reliant la finance traditionnelle aux systèmes de paiement natifs de la blockchain à grande échelle.
6. Solana (SOL)
Catégorie : Blockchain à haut débit
Solana est l'une des couches d'infrastructure les plus importantes alimentant PayFi à grande échelle. Conçue pour des transactions à haute vitesse et à faible coût, Solana permet le règlement en temps réel pour les paiements, les stablecoins et les applications financières on-chain, ce qui en fait une épine dorsale naturelle pour les systèmes PayFi qui exigent rapidité, fiabilité et portée mondiale. En 2025, Solana est également devenue une plateforme de premier plan pour les actifs du monde réel tokenisés, y compris les actions tokenisées et les fonds. Les projets émettant des représentations on-chain d'actions américaines et d'ETF choisissent de plus en plus Solana en raison de son haut débit, de ses faibles frais et de sa capacité à prendre en charge le règlement de niveau institutionnel. La croissance des actions tokenisées sur Solana exploite le réseau comme une couche de règlement clé non seulement pour les paiements, mais aussi pour les marchés de capitaux tokenisés où les transactions à volume élevé et à faible latence sont critiques.
En 2026, Solana traite des dizaines de millions de transactions par jour, prend en charge une finalité inférieure à la seconde d'environ 400 ms et maintient des coûts de transaction moyens inférieurs à 0,001 $, ce qui en fait l'une des blockchains les plus rentables en production. Avec une capitalisation boursière de plus de 69 milliards de dollars et des volumes on-chain quotidiens dépassant 3,7 milliards de dollars, Solana est devenue une couche de règlement privilégiée pour les paiements en stablecoins, les actifs tokenisés et les applications financières en temps réel.
Pourquoi Solana est important pour PayFi :
• Règlement à haut débit : Capable de traiter des milliers de transactions par seconde, permettant des paiements en temps réel et le mouvement de liquidité.
• Frais faibles et prévisibles : Permet les microtransactions, le règlement à haute fréquence et les flux de paiement à l'échelle de l'entreprise.
• Support natif des stablecoins : Alimente de grands volumes de transactions USDC et d'autres stablecoins utilisés dans les paiements et les envois de fonds.
• Adoption institutionnelle : Utilisé par les principaux acteurs financiers pour les actifs tokenisés, le règlement on-chain et les infrastructures de paiement.
Avec sa combinaison de vitesse, d'échelle et de composabilité, Solana est devenue une couche fondamentale pour l'infrastructure PayFi, prenant en charge tout, des paiements aux consommateurs et du règlement des marchands aux opérations de trésorerie on-chain et à la tokenisation des actifs du monde réel.
En savoir plus : Les 10 meilleures blockchains pour les projets de tokenisation d'actifs du monde réel (RWA) en 2026
7. Stablecoins comme USDC, PYUSD, USDT
Capitalisation boursière totale des stablecoins | Source : DefiLlama
Les stablecoins sont la couche de règlement principale de PayFi, permettant un transfert de valeur rapide, à faible coût et programmable à travers les systèmes financiers mondiaux. Contrairement aux actifs crypto volatils, les stablecoins maintiennent une unité de compte stable, généralement indexée sur le dollar américain, ce qui les rend idéaux pour les paiements, les prêts et les opérations de trésorerie.
Aujourd'hui, les stablecoins représentent plus de 307 milliards de dollars de capitalisation boursière et règlent des milliers de milliards de dollars annuellement, rivalisant de plus en plus avec les infrastructures de paiement traditionnelles. Dans les systèmes PayFi, les stablecoins fonctionnent comme le principal moyen de règlement en temps réel, de collatéralisation et de fourniture de liquidité.
Pourquoi les stablecoins sont essentiels pour PayFi :
• Règlement instantané : Les stablecoins permettent des paiements transfrontaliers quasi instantanés sans préfinancement ni banques correspondantes.
• Efficacité du capital : Les entreprises peuvent déployer des stablecoins immédiatement au lieu de bloquer des fonds sur plusieurs comptes locaux.
• Unité de compte fiable : La valeur indexée réduit la volatilité pour les paiements, la paie et les opérations de trésorerie.
• Liquidité programmable : Les contrats intelligents permettent des paiements automatisés, des lignes de crédit et une logique de règlement.
Les stablecoins tels que l'USDC, le PYUSD et l'USDT soutiennent désormais les principaux flux de travail PayFi, y compris les envois de fonds, les rampes d'accès/de sortie et les paiements B2B, en fournissant une liquidité constante et un règlement prévisible. À mesure que les volumes de paiements mondiaux continuent de se déplacer on-chain, les stablecoins deviennent la couche monétaire par défaut alimentant l'infrastructure financière programmable et en temps réel de PayFi.
Comment trader les tokens PayFi sur BingX
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Paire de trading HUMA/USDT sur le marché au comptant, alimentée par les analyses IA de BingX
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Contrat perpétuel SOL/USDT sur le marché des futures, alimenté par l'IA de BingX
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2. Choisissez votre mode de marge (croisée ou isolée) et définissez votre niveau de levier préféré.
3. Sélectionnez votre type d'ordre (marché ou limité) et définissez la taille de la position en fonction de votre tolérance au risque.
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6. Surveillez les métriques clés telles que les taux de financement, le prix de liquidation, le PnL non réalisé et le ratio de marge en temps réel pour gérer efficacement les risques.
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PayFi est-il l'avenir de la finance ?
PayFi représente un changement structurel dans la manière dont la valeur circule à travers le système financier mondial. Les infrastructures de paiement traditionnelles telles que SWIFT et la banque correspondante reposent toujours sur des cycles de règlement de plusieurs jours et des intermédiaires superposés, les transferts transfrontaliers prenant souvent 2 à 5 jours ouvrables et entraînant des frais moyens de 6 % ou plus, selon les données de la Banque Mondiale et de la BRI. En revanche, l'infrastructure PayFi permet un règlement quasi instantané grâce à l'exécution on-chain, à la logique programmable et à la finalité atomique, réduisant la friction, les coûts et les risques opérationnels sur l'ensemble des flux de paiement.
En combinant les contrats intelligents, le règlement en temps réel et les primitives financières interopérables, PayFi transforme les paiements d'un processus de back-office fragmenté en une fonction programmable et on-chain. Une étude de McKinsey estime que jusqu'à 120 billions de dollars de paiements B2B mondiaux pourraient transiter vers des infrastructures tokenisées et basées sur la blockchain au cours de la prochaine décennie. Ce changement permet une réconciliation plus rapide, une transparence améliorée et une utilisation plus efficace du capital, tout en prenant en charge de nouveaux cas d'utilisation tels que la gestion de trésorerie on-chain, la conformité automatisée et le routage de liquidité en temps réel.
PayFi n'est pas une tendance à court terme, mais une couche d'infrastructure financière émergente qui s'aligne sur la transformation numérique du commerce mondial. À mesure que la clarté réglementaire s'améliore et que la participation institutionnelle augmente, les systèmes PayFi sont susceptibles de jouer un rôle croissant dans les paiements transfrontaliers, les marchés de capitaux on-chain et la finance d'entreprise. Cependant, l'adoption dépendra de facteurs tels que l'alignement réglementaire, la résilience technique et la confiance des utilisateurs. Pour les acteurs du marché, comprendre comment PayFi fonctionne, et où résident ses risques et ses limites, sera essentiel à mesure que cette nouvelle architecture financière continuera d'évoluer.