Every year, an estimated $45 billion is lost to property and casualty insurance fraud. There is a clear need for change in the insurance industry. For decades, industry players have been searching for innovative solutions to combat fraud and now, we might just have it. 

Enter blockchain technology, a technology that holds the promise of transforming the world, including the insurance landscape, forever. In this article, we will dive into the world of blockchain and explore how it has the potential to revolutionise the insurance industry. Let’s get started!

Hàng năm, ước tính có khoảng 45 tỷ USD “bốc hơi” do gian lận bảo hiểm tài sản và bảo hiểm tai nạn.  Trong suốt nhiều thập kỷ, các nhà hoạch định chính sách đã tìm kiếm các giải pháp đổi mới để chống lại gian lận và bây giờ, chúng ta có thể đã tìm ra giải pháp. Đó là công nghệ blockchain – một công nghệ hứa hẹn sẽ thay đổi thế giới, bao gồm cả ngành bảo hiểm, một cách vĩnh viễn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá thế giới của blockchain và tìm hiểu cách nó có tiềm năng cách mạng hóa ngành bảo hiểm nhé!

Tình hình hiện tại của ngành công nghiệp bảo hiểm

Hiện trạng của ngành bảo hiểm hiện nay đặc trưng bởi một loạt thách thức và sự không hiệu quả ảnh hưởng đến cả các công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm. Một trong những vấn đề nổi bật gây khó khăn cho ngành này là tình trạng gian lận bảo hiểm đáng kể.

Theo Coalition Against Insurance Fraud, các hoạt động gian lận gây tổn thất tài chính khổng lồ lên đến 308,6 tỷ USD mỗi năm đối với doanh nghiệp và người tiêu dùng. Vấn đề phổ biến này không chỉ gây tổn thất tài chính đáng kể mà còn dẫn đến sự tăng giá phí bảo hiểm cho người dân hàng ngày. FBI ước tính rằng mỗi gia đình Mỹ trung bình phải trả thêm từ 400 đến 700 đô la mỗi năm cho phí bảo hiểm do gian lận.

Vấn đề gia tăng của ngành là quy mô lớn của thị trường bảo hiểm. Với hơn 7.000 tổ chức bảo hiểm lan rộng trên toàn Hoa Kỳ, ngành này rộng lớn và phức tạp. Mạng lưới mở rộng này tạo ra những thách thức về quản lý dữ liệu, phối hợp và khả năng xử lý yêu cầu bồi thường một cách nhanh chóng và chính xác.

Trên thị trường quốc tế, gian lận bảo hiểm tiếp tục tạo ra gánh nặng đáng kể. Chỉ riêng tại Vương quốc Anh, các công ty bảo hiểm đã ghi nhận 89,000 yêu cầu bồi thường gian lận vào năm 2021, nhấn mạnh quy mô toàn cầu của vấn đề này.

Điều đáng lo ngại hơn là vấn đề gian lận bảo hiểm có vẻ đang trở nên nghiêm trọng hơn. Một cuộc khảo sát của Gallup được tiến hành từ năm 1993 đến 2018 cho thấy sáu trong mười người Mỹ tin rằng tội phạm đang gia tăng so với năm trước đó. Sự nhận thức kiên định này phản ánh sự gia tăng các thách thức mà ngành bảo hiểm đang đối mặt và nhu cầu cấp thiết về các giải pháp đổi mới.

Blockchain

Blockchain là một công nghệ đổi mới được dự định sẽ cách mạng hóa thế giới, bao gồm cả ngành bảo hiểm. Về cốt lõi, blockchain là một sổ cái kỹ thuật số phi tập trung và phân tán ghi lại các giao dịch hoặc dữ liệu trên nhiều máy tính, được gọi là các nút.

Khác với các hệ thống tập trung truyền thống, nơi một cơ quan duy nhất kiểm soát sổ cái, blockchain hoạt động trên một mạng lưới các nút làm việc cùng nhau để xác minh và lưu trữ thông tin.

Điều tuyệt vời của blockchain nằm trong khả năng tạo ra một bản ghi giao dịch không thể thay đổi và minh bạch. Mỗi giao dịch được liên kết với giao dịch trước đó trong một khối, và sau một số lượng giao dịch X, một khối mới hoàn thành và được thêm vào chuỗi – tạo thành một chuỗi các khối.

Sự liên kết này đảm bảo bất kỳ sửa đổi hoặc xâm phạm vào một giao dịch trở nên rõ ràng, làm cho blockchain rất an toàn.

Để duy trì sự nhất quán và ngăn chặn các hoạt động gian lận, blockchain sử dụng các thuật toán mã hóa tiên tiến. Các giao dịch được xác minh bởi các thành viên mạng, được gọi là những miner trong trường hợp cơ chế nhất quán được sử dụng nhiều nhất, những người giải quyết các câu đố toán học phức tạp để xác minh và thêm các khối mới vào chuỗi.

Một khi một khối được thêm vào, nó trở nên gần như không thể thay đổi hoặc xóa thông tin bên trong nó.

Một khía cạnh đáng chú ý khác của blockchain là tính phi tập trung của nó. Sổ cái được sao chép trên nhiều nút trong mạng, đảm bảo không có thực thể đơn lẻ nào có sự kiểm soát tuyệt đối. Kiến trúc phân tán này nâng cao tính bảo mật, vì nó sẽ yêu cầu một kẻ tấn công phải xâm phạm cùng một lúc đa số đáng kể các nút để can thiệp vào dữ liệu.

Công nghệ blockchain cũng cho phép sử dụng hợp đồng thông minh (smart contract). Những hợp đồng tự thực thi này có thể được lập trình và tự động thực hiện các hành động đã được định trước khi điều kiện cụ thể được đáp ứng. Hợp đồng thông minh cho phép tự động hóa, loại bỏ sự cần thiết của các bên trung gian và tạo điều kiện cho các giao dịch liền mạch.

Các đặc điểm khiến Blockchain trở nên phù hợp với ngành công nghiệp bảo hiểm

Các vấn đề chính của ngành bảo hiểm và những đặc điểm tuyệt vời của blockchain hoàn toàn phù hợp, tạo thành một sự kết hợp tuyệt vời. Nhưng làm thế nào chính xác? Hãy tìm hiểu về các đặc điểm quan trọng làm cho blockchain phù hợp với ngành bảo hiểm.

Bảo mật

Tính không thể thay đổi và chống xâm phạm của blockchain cung cấp một khung viện trợ bảo mật mạnh mẽ cho hoạt động bảo hiểm. Mỗi giao dịch được ghi lại trên blockchain được kín mật theo công nghệ mật mã và liên kết với giao dịch trước đó, làm cho việc thay đổi hoặc gian lận dữ liệu trở nên vô cùng khó khăn cho những người tấn công xấu.

Sự an toàn gia tăng này giúp giảm thiểu gian lận, bảo vệ thông tin nhạy cảm của khách hàng và tạo ra một mức độ tin tưởng cao trong cộng đồng bảo hiểm – đó là một số vấn đề lớn nhất mà ngành bảo hiểm đang phải đối mặt.

Transparency

Tính minh bạch của blockchain cho phép xem thời gian thực vào các giao dịch và dữ liệu. Mỗi thành viên trong mạng lưới blockchain đều có quyền truy cập vào một phiên bản đồng bộ của sổ cái, loại bỏ sự bất đối xứng thông tin.

Sự minh bạch này nâng cao sự tin tưởng và sự chịu trách nhiệm, khi các công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm và các cơ quan quản lý có thể dễ dàng xác minh và kiểm tra các giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận.

Xử lý yêu cầu bồi thường

Blockchain tối ưu quy trình xử lý yêu cầu bồi thường bằng cách tự động hóa và đơn giản hóa quy trình. Hợp đồng thông minh có thể được sử dụng để tự động thực hiện việc thanh toán yêu cầu bồi thường dựa trên các quy tắc và điều kiện đã được định trước, loại bỏ sự cần thiết của sự can thiệp thủ công.

Sự tự động hóa này giảm thiểu chi phí quản lý và giảm thiểu sự chậm trễ – hai điều rất phổ biến trong tình trạng hiện tại của ngành bảo hiểm.

Tính phi tập trung

Blockchain có tiềm năng loại bỏ các bên trung gian, như đại lý và quản lý bên thứ ba, khỏi một số quy trình bảo hiểm. Bằng cách tận dụng hợp đồng thông minh và các thỏa thuận tự thực thi, các công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm có thể tương tác trực tiếp.

Điều này giúp giảm thiểu chi phí và loại bỏ bất kỳ hình thức độc quyền hoặc quyền lực nào mà các nhà cung cấp bảo hiểm hiện tại đang có. Loại bỏ các bên trung gian cũng giảm thiểu khả năng xảy ra lỗi, chậm trễ và tranh chấp có thể xuất hiện trong quá trình xử lý thủ công.

Thách thức của Blockchain trong ngành công nghiệp bảo hiểm

Rõ ràng tiềm năng của blockchain đã có, nhưng chúng ta vẫn chưa đạt được mục tiêu. Blockchain vẫn cần cải tiến và phải vượt qua những thách thức để tạo ra một tác động đáng kể trong lĩnh vực bảo hiểm. Nhưng những thách thức đó là gì?

Tính phức tạp

Công nghệ blockchain vẫn còn khá mới và có thể khá phức tạp để hiểu và triển khai. Các khái niệm cơ bản như mật mã hóa và sự nhất quán phi tập trung có thể gây khó khăn đối với các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống và người được bảo hiểm không quen thuộc với blockchain.

Để đạt được sự thông dụng rộng rãi, cần có nhu cầu cần thiết cho các nền tảng thân thiện với người dùng như ingX giúp đơn giản hóa blockchain và làm cho nó trở nên dễ tiếp cận với mọi người. Chúng ta cần hướng dẫn ngay cả những người không rành về công nghệ vào thế giới này nếu muốn thành công trong tương lai.

Tích hợp với hệ thống hiện tại

Nhiều công ty bảo hiểm đã sử dụng các hệ thống giống nhau trong ít nhất 20 năm. Họ không thể chỉ chuyển đổi ngay trong đêm. Và trong một số trường hợp, điều đó hoàn toàn đúng – tích hợp công nghệ blockchain với những hệ thống này có thể là quá trình phức tạp và tốn thời gian.

Vấn đề tương thích, di chuyển dữ liệu và đảm bảo khả năng tương tác giữa blockchain và cơ sở hạ tầng hiện có là những thách thức cần được giải quyết để tạo điều kiện cho sự thông dụng dễ dàng của blockchain trong ngành bảo hiểm.

Khả năng mở rộng

Như đã đề cập trước đó – blockchain vẫn còn khá mới. Công nghệ này đơn giản chưa hoàn hảo. Một trong những vấn đề mà nó đang đối mặt về mặt kỹ thuật là khả năng mở rộng và vấn đề hiệu suất.

Khi số lượng giao dịch tăng, khả năng của mạng có thể bị căng thẳng, dẫn đến thời gian xử lý chậm hơn và chi phí cao hơn. Để trở thành một thành công lâu dài, điều này không thể xảy ra khi phải xử lý hàng trăm nghìn yêu cầu bồi thường bảo hiểm mỗi ngày.

Những ví dụ điển hình về việc ứng dụng Blockchain trong ngành công nghiệp bảo hiểm

Blockchain có vẻ như một phương pháp tuyệt vời để cải thiện các hệ thống trong ngành bảo hiểm. Hãy khám phá ba trường hợp cụ thể mà blockchain có thể giúp tăng cường ngành bảo hiểm.

Xử lí yêu cầu bồi thường bằng Blockchain

Blockchain có thể giúp ngành bảo hiểm theo nhiều cách, nhưng có lẽ cách đáng chú ý nhất là bằng cách cách mà nó cải thiện quá trình xử lý yêu cầu bồi thường trong ngành bảo hiểm.

Bằng cách tận dụng hợp đồng thông minh, các công ty bảo hiểm có thể tự động hóa quy trình giải quyết yêu cầu bồi thường dựa trên các quy tắc và điều kiện đã được định trước. Khi một yêu cầu bồi thường được gửi, hợp đồng thông minh tự động xác minh các điều khoản chính sách, đánh giá tính hợp lệ của yêu cầu và kích hoạt việc thanh toán phù hợp.

• Loại bỏ sự can thiệp thủ công,
• Giảm thời gian xử lý, và
• Giảm thiểu khả năng xảy ra lỗi hoặc tranh chấp.

Xác minh danh tính bằng Blockchain

Xác minh danh tính là một khía cạnh quan trọng của ngành bảo hiểm, vì nó đảm bảo rằng người được bảo hiểm và các bên liên quan khác trong một vụ việc được xác định và xác thực một cách chính xác. Công nghệ blockchain rất phù hợp với việc này.

Hệ thống quản lý thư danh dựa trên blockchain có thể lưu trữ và xác thực danh tính kỹ thuật số một cách an toàn, loại bỏ sự cần thiết của tài liệu giấy truyền thống và quy trình xác minh thủ công. Với blockchain, các công ty bảo hiểm có thể thiết lập một kho lưu trữ phân tán và không thể xâm phạm các thư danh đã được xác minh, đảm bảo rằng chỉ có những cá nhân chính thức mới có thể truy cập vào dịch vụ bảo hiểm.

Lưu trữ dữ liệu bằng Blockchain

Dữ liệu là một yếu tố quan trọng của ngành bảo hiểm – thông tin chính sách, thông tin yêu cầu bồi thường, hồ sơ khách hàng và nhiều hơn nữa. Công việc giấy tờ, giấy tờ và giấy tờ. Lưu trữ tất cả những điều này là một phiền toái lớn. Nhưng may mắn thay, có một cách dễ dàng hơn: Công nghệ blockchain cung cấp một giải pháp lý tưởng để lưu trữ dữ liệu một cách an toàn trong ngành bảo hiểm.

Với blockchain, các công ty bảo hiểm có thể lưu trữ và chia sẻ dữ liệu trên nhiều nút trong mạng, loại bỏ sự phụ thuộc vào một cơ quan hoặc cơ sở dữ liệu trung tâm duy nhất – điều này có nghĩa là gần như không thể nào cho cơ sở dữ liệu này bị xâm phạm. Và ngay cả khi có, tác động của điều này nhỏ hơn rất nhiều so với một hệ thống thông thường, vì toàn bộ cơ sở dữ liệu được lưu trữ trên hàng ngàn nút trên khắp thế giới.

Tamk kết

• Tình hình hiện tại của ngành bảo hiểm đang đối mặt với nhiều vấn đề – từ gian lận bảo hiểm tràn lan đến việc quản lý dữ liệu phức tạp.
• Blockchain là một công nghệ đột phá có thể cách mạng hóa ngành bảo hiểm bằng cách cung cấp sự an toàn, minh bạch và tự động hóa.
• Các đặc điểm chính của blockchain, như tính không thể thay đổi, tính minh bạch và tính phi tập trung, khiến nó hoàn hảo cho ngành bảo hiểm.
• Bên cạnh tiềm năng của nó, công nghệ blockchain vẫn đối mặt với những thách thức, bao gồm tính phức tạp, tích hợp với hệ thống hiện có và khả năng mở rộng.
• Các nền tảng thân thiện với người dùng như BingX là rất quan trọng để đơn giản hóa blockchain và làm cho nó dễ tiếp cận đối với những người mới gia nhập ngành bảo hiểm.

Để blockchain có thể tạo ra một tác động đáng kể và bền vững, nó cần vượt qua những thách thức và có lẽ thách thức lớn nhất là tính phức tạp. Đây là lúc các nền tảng như BingX đóng vai trò tuyệt đối quan trọng. BingX nhằm đơn giản hóa công nghệ blockchain và làm cho nó dễ tiếp cận đối với mọi người, bất kể kiến thức kỹ thuật của họ như thế nào.

Bằng cách cung cấp một giao diện thân thiện với người dùng, BingX cho phép bất kỳ ai trải nghiệm sức mạnh của blockchain trực tiếp. Hãy cùng hướng đến một tương lai trong đó blockchain cách mạng hóa thế giới, bao gồm cả ngành bảo hiểm.

 

Tham gia cộng đồng BingX của chúng tôi để có cơ hội học hỏi thêm về các lĩnh vực crypto, Web3 và NFTs!

Facebook:  https://www.facebook.com/BingXVietnam/

Twitter:  https://twitter.com/BingXVietnam

Telegram:  https://t.me/BingXVietnam

 

Khuyến cáo: Độc giả nên thực hiện nghiên cứu riêng của mình trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào. BingX không chịu trách nhiệm trực tiếp hoặc gián tiếp về bất kỳ thiệt hại hay mất mát nào được gây ra hoặc được truyền thông là do sử dụng, tin tưởng vào bất kỳ nội dung, hàng hóa hay dịch vụ nào được đề cập trong bài viết.